Добро пожаловать на сайт Алтайская региональная общественная организация "Ассоциация защиты прав потребителей"

Главное -> Спецпредложения -> Защита должников от коллекторов

Защита должников от коллекторов

Pасцвет коллекторского бизнеса вылился для должников в отнюдь невеселое, а подчас и очень плачевное общение со взыскателями долгов.

Однако мало кто знает, что негуманные действия многих коллекторов противозаконны и с ними можно и нужно бороться.

 Как вести себя с коллекторами

Вы можете столкнуться с коллекторским агентством в двух случаях:
 
- если банк временно привлек такое агентство для проведения мероприятий, направленных на погашение заемщиком просроченной задолженности по кредиту (в данном случае договор уступки права требования между банком и коллекторским агентством не заключается);
 
- если банк уступил задолженность заемщика коллекторскому агентству на основании соответствующего договора.
 
При этом вы можете быть как самим заемщиком по кредитному договору, так и лицом, предоставившим обеспечение по кредитному договору иного заемщика.
 
При общении с коллекторами обратите внимание на следующее:
 
1. Правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры. Более того, коллекторским агентствам запрещено осуществлять мероприятия, направленные на досрочный возврат заемщиком задолженности, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору предусмотрено законодательством (п. 1 ст. 15 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

 2. В процессе возврата задолженности во внесудебном порядке коллекторы вправе только: вести с вами переговоры при личной встрече или по телефону, направлять вам письма и уведомления по почте, а также сообщения по электронной почте, смс-сообщения и т.п. При этом любые контакты с вами допустимы только в период с 8 до 22 часов (по местному времени вашего места жительства) в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни. Взаимодействовать с вами иными способами коллекторы могут только при наличии вашего письменного согласия (п. 3 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).

3. При непосредственном общении с вами коллектор обязан сообщить наименование коллекторского агентства, его место нахождения для направления корреспонденции, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность. Если коллекторское агентство привлечено банком временно (т.е. задолженность не была ему уступлена), коллектор обязан назвать также наименование банка-кредитора (п. 5 ст. 15Закона N 353-ФЗ).

4. Коллекторы не имеют права приходить к вам домой или на работу без вашего добровольного согласия. Приглашать или не приглашать коллекторов войти - ваш выбор. Неприкосновенность жилища - это конституционное право человека и гражданина (ст. 25 Конституции).

5. При личной встрече с коллекторами вы вправе потребовать, а коллекторы обязаны представить:

 - документ, удостоверяющий личность;

 - доверенность, подтверждающую полномочия коллекторов, подписанную руководителем коллекторского агентства;

 - если банк-кредитор уступил право требования по кредитному договору коллекторскому агентству - копию договора уступки права требования (цессии). С договором уступки права требования вы также сможете ознакомиться, обратившись в само коллекторское агентство.

 Если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, немедленно прекратите с ними общение.

 6. Убедитесь в соответствии действий коллекторов правам, предоставленным им согласно имеющейся у них доверенности. Так, коллектор не имеет права изымать какое-либо имущество, проводить его опись, оценку и т.п. Это могут совершать только судебные приставы-исполнители в порядке исполнительного производства. Если коллекторы превышают полномочия, предусмотренные доверенностью, а также изымают имущество, немедленно прекратите с ними общение и вызовите полицию.

 7. Не рекомендуется оправдываться, высказывать какие бы то ни было эмоции. Внимательно выслушайте все, что говорят коллекторы. Все необходимые документы добросовестные коллекторы вам оставят.

 Обратите внимание!

 Ни в коем случае не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу.

 8. Если коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, хамят и т.п., постарайтесь привлечь внимание соседей, прохожих и немедленно вызовите полицию. Как правило, к моменту приезда полиции коллекторы уезжают, но вы все равно вправе написать заявление. Указанные действия коллекторов могут повлечь административный штраф, а также уголовную ответственность по ст. 119 "Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью" УК РФ.

 

Куда пожаловаться на действия коллекторов.

С ростом просроченной задолженности граждан по кредитам растет и натиск лиц, осуществляющих возврат задолженности, то есть коллекторов. В каких случаях взыскатели нарушают закон и как на это реагировать гражданам.

Количество обращений, связанных с деятельностью коллекторских агентств, стало увеличиваться. 

Деятельность коллекторов сегодня регулирует закон о потребительском кредите. В статье 15 данного закона прямо говорится, что лицо, которое занимается возвратом задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия с намерением причинить вред заемщику.

Кроме того, согласно закону, коллекторам запрещено звонить, рассылать SMS в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика.

Закон позволяет коллекторам при возврате задолженности использовать личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления, текстовые сообщения.

Если коллекторы нарушают закон, используют угрозы в адрес заемщика или обращаются к лицу, который был ошибочно признан должником, то можно обратиться с жалобой в ряд инстанций.

Во-первых, это прокуратура. Поводом для обращения туда может стать любое нарушение закона. 

Во-вторых, следует написать жалобу в Роспотребнадзор, который эффективно отстаивает права граждан. 

В – третьих, можно обратиться с жалобой в Некоммерческую организацию «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств».

Коллекторам запретят разговаривать с должниками чаще двух раз в день.

 В Госдуму внесен законопроект, ограничивающий общение коллекторов с должниками, запрещающий беспокоить их родственников и жаловаться их работодателям. За нарушение коллекторы могут быть оштрафованы.

Проект предлагает поправки в закон «О потребительском кредите (займе)» и Кодекс об административных правонарушениях. Данные поправки не коснутся должников по ипотеке, поскольку закон «О потребкредите» не распространяется на ипотечное кредитование.

Законопроект существенно меняет работу взыскателей долгов.

Во-первых, эти поправки запрещают коллекторам звонить должникам чаще, чем дважды в день. Сейчас такого запрета нет: беспокоить должников нельзя только ночью. 

Во-вторых, запрещается разглашать информацию о кредитах третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, работодателям. Передача данных в случае просрочки часто предусматривается отдельным пунктом в кредитном договоре или дополнительном соглашении.

Административное наказание за нарушение этих запретов будет регулироваться статьей 14.57 КоАП «Нарушение законодательства РФ о потребительском кредите при совершении действий, направленных на возврат задолженности». Штраф по ней для юр.лиц доходит до 100 тыс. рублей. Уголовное наказание по статье 183 УК «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» предусматривает штраф до 120 тыс. рублей или лишение свободы на срок до трех лет.

Между тем объем просроченной задолженности неуклонно растет и составлял, по данным ЦБ, на 1 апреля 7,2% в общем портфеле кредитов физ.лицам (или 758,5 млрд. рублей).